Обзор сервиса TransferWise (Wise) в Украине 2021

By Dan Buzan
|
Last updated March 4, 2021
Главная страница сервиса

Технический контент. Подробнее о маркировке контента на блоге читайте дисклеймер тут.

Пост напичкан партнерскими ссылками, вы можете поддержать блог и зарегаться по ним!

Иллюстрации взяты с unsplash.com

Сегодня у меня на обзоре довольно удобный сервис, через который можно получить или отправить платеж в нескольких десятках разных валют. TransferWise – комфортный инструмент, который работает со всеми украинскими банками и подходит для физических и юридических лиц.

Как мне кажется, это один из самых удачных «переводчиков» на рынке. По крайней мере, довольно выгодный по комиссии и понятный по сути.

Для справки: у сервиса проходит ребрендинг, и в скором времени он будет называться просто Wise.

ПОШАГОВАЯ РЕГИСТРАЦИЯ И ОТПРАВКА ДЕНЕГ В TRANSFERWISE ДЛЯ УКРАИНЫ

Регистрация элементарна.

Переходим на страницу регистрации

Вводим почту, пароль и выбираем страну – и всё, можно пользоваться обменником.

Ввод почты

Желательно подтвердить адрес электронной почты. На почту придет соответствующее письмо.

Подтверждение почты

После регистрации сразу попадаем в окно выбора направления перевода. Здесь доступно изменение валютной пары, предпочитаемого тарифа (в зависимости от направления и валюты их список меняется) и суммы. После их выбора можно сразу увидеть, к какому дню придут деньги, и продолжить отправку валюты.

Перевод денег 1

Перевод денег 2

Удобно, что в сервисе есть кнопка «Сравнить цены». Она позволяет увидеть, какие курсы есть у обменников-конкурентов, и решить, где перевод выгоднее.

Естественно, в большинстве ситуаций Wise оказывается в выигрыше.

Выбор типа счёта

Следующим шагом выбираем, кто мы: частное лицо или бизнес. В первом случае отправить деньги через TransferWise можно только с личного счета. Во втором – с бизнес-счета в банке. Для некоторых тарифов и валютных пар доступна оплата с дебетовой или кредитной карты, но их немного.

частное лицо или бизнес

В следующей вкладке заполняем свои персональные данные. Внимательно и аккуратно, чтобы ничего не напутать.

Персональные данные

Далее нужно выбрать, куда именно отправляются деньги. Например, можно сделать перевод себе же, но на счет в другой стране. Или выбрать любого получателя. Наконец, Wise позволяет даже потратиться на благотворительность. Для наглядности выберу «Новый получатель».

Выбор получателя

В этой вкладке придется предоставить реквизиты получателя в зависимости от направления. Если у второй стороны есть аккаунт в TransferWise, то достаточно указать его электронную почту. Сервис сам подтянет нужные данные. Если нет – необходимо заполнить все поля с реквизитами.

Реквизиты получателя

При первом трансфере придется пройти верификацию. То есть загрузить фото или скан одного из доступных документов – ID-карты, водительского удостоверения или загранпаспорта.

Подтверждение личности

Проверка документов занимает какое-то время. Встречаются комментарии пользователей, что деньги им идут по 5 и более дней.

Наконец, достаточно подтвердить условия и перевести деньги в сервис. Дальше все за Wise.

КТО МОЖЕТ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ СЕРВИСОМ

Услуги TransferWise доступны физическим и юридическим лицам в Украине. Сервис работает со всеми банками страны.

Поэтому получить перевод можно на любой счет: TransferWise работает с Приватбанком, Monobank, Ощадбанком и десятками других без ограничений.

Нельзя получить перевод на счет физического лица-предпринимателя (ФЛП, ФОП). Но отправлять с этого счета средства можно.

Сам Wise не сообщает в налоговую службу о тех или иных платежах. Клиент обязан самостоятельно уведомлять и оплачивать все необходимые взносы, если это применимо.

Как Украинскому фрилансеру разобраться с налогами написал в этой статье:

Полный гайд по налогам для Украинского Фрилансера

ОПИСАНИЕ СЕРВИСА TRANSFERWISE

Стартап известен в первую очередь как инструмент для денежных переводов. Только список его возможностей шире:

  • денежные переводы в 56 валютах мира;
  • международный банковский счет;
  • дебетовые карты к этому счету;
  • бизнес-счет для предпринимателей;
  • платформа для подключения цифровых банков и компаний.

Впрочем, в первую очередь меня интересует именно функционал перевода денежных средств. Потому что он тут привлекательный: минимальные затраты на комиссию кого угодно порадуют.

ТАРИФЫ И ОГРАНИЧЕНИЯ

У Wise тарифы элементарны и зависят от трёх параметров: курса валюты, суммы и способа оплаты.

Стоимость услуг сервиса варьируется в пределах 0,5-1,5%. Зарабатывает стартап при переводах только на ней. Комиссия всегда ложится на отправителя денег. Получателю придет обозначенная сумма.

В сервисе нет стандартной банковской наценки: при расчете операции используются среднерыночные курсы валют. Они обновляются каждую минуту, но есть особенность: так называемый «Гарантированный курс».

При открытии окна с переводами TransferWise фиксирует, каким был на этот момент курс, и обещает его обеспечить независимо от того, что произойдет на рынке за указанное время.

Запоминается стоимость валюты на разное время: от нескольких часов до пары суток: например, при переводе из США в Украину Wise обещает зафиксировать сумму на 33 часа.

Хоть сервис и работает с 56 валютами, для украинцев доступно лишь 44. Впрочем, и этого достаточно, чтобы комфортно работать практически с любой страной.

Минимальная сумма для получения денег – 1 гривна. Максимум – 399 999 гривен можно получить через TransferWise на PrivatBank и до 30 000 гривен на все остальные счета. На отправку – 1 и 1 200 000 евро соответственно.

Срок получения средств – до суток. По факту, естественно, медленнее.

В Европе сервис работает самостоятельно. Но за ее пределами Wise использует SWIFT для перевода, из-за чего сроки затягиваются вплоть до недели. И из-за свифта могут появиться комиссии банков-посредников.

РЕДАКТОР БЛОГА: DAN BUZAN

Начал фрилансить с 2013 года, прошел путь от копирайтера на бирже до совладельца SEO агентства Contega.Media. Top Rated Plus фрилансер на Upwork. Цель на 2021: создать топовое фриланс комьюнити.

Telegram
Не забывайте, что у меня есть Telegram-канал, где я делюсь свежими новостями и статьями!

НАСКОЛЬКО БЕЗОПАСЕН СЕРВИС

TransferWise регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA). Соответственно, подчиняется всем законам, которые обязывают его сберегать средства клиентов.

Стартап на рынке 10 лет, имеет счета в крупных банках разных стран. В США, например, разместил счет в Wells Fargo. То есть серьезные финансовые организации не боятся работать с сервисом и не блокируют его.

ОТЗЫВЫ О TRANSFERWISE

Большинство отзывов на сервис положительны, о чем говорит рейтинг в TrustPilot.

Пользователей устраивает функционал и условия работы провайдера. Абсолютное большинство юзеров ставит сервису оценку 5 баллов из 5 – то есть 86% людей устроило все.

Например, переведу свежий отзыв пользователя Evgeni Spivak:

Абсолютно превосходно. Спасли нас от бесчисленных головных болей, поездок в банк и банковских сборов. Глоток свежего воздуха, особенно в громоздком бюрократическом мире банковского дела США. Спасибо!

Негативных отзывов суммарно 5% (люди, которые поставили 1 или 2 звезды). Основной мотив таких комментариев – долго идут деньги. Встречаются комментарии и о том, что комиссия и курс валют стали невыгодными, но их откровенно мало.

Иногда недовольны даже постоянные клиенты сервиса. Вот что, например, пишет юзер Raba (в вольном переводе с английского):

Я постоянный пользователь, но в этот раз мне не понравился сервис, потому что Wise не доставил деньги вовремя. Они обвиняют банк-получатель и считают, что с их ответственностью покончено. Деньги до сих пор не пришли. Но в прошлый раз обслуживание было хорошим.

Короче, как обычно: идеального сервиса по переводу денег не существует. Всё равно бывают проблемы и недовольные клиенты.

КАК РАБОТАЕТ TRANSFERWISE

У TransferWise есть банковские аккаунты в каждой стране. Именно они используются в работе.

Сервис получает условные злотые в Польше на свой счет, а получателю, например, в Украине платит уже с других реквизитов в гривнах.

Отсюда и минимальная комиссия: Wise не пересылает деньги через границу, а просто выступает как обменник и переводчик из одной страны в другую. Курс применяется среднерыночный.

Сразу говорю: тут не получится обменивать валюту за копейки. Да, курс выгодный, но переводить через него можно только на счета в разных странах.

Пример: если я открыл счет в Приватбанке в гривнах и ещё один в долларах в Монобанке, то через TransferWise перевести деньги между ними я не смогу. Мне может прийти либо перевод из США в долларах, либо я сам смогу отправить перевод в гривнах в любую страну. И никак иначе.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ ЧЕРЕЗ TRANSFERWISE В УКРАИНЕ

Для получения денежных средств достаточно дать реквизиты нужного счета человеку, который хочет отправить вознаграждение. Они придут непосредственно на счет. Никаких манипуляций с аккаунтом в TransferWise проводить не придется.

Отправитель сам регистрируется в сервисе и переводит через него деньги. Получатель просто ждет и радуется, когда средства капают ему на счет. Удобно. Украинские банки работают с Wise без задержек и нареканий, поэтому долго ждать не придется.

Telegram
Не забывайте, что у меня есть Telegram-канал, где я делюсь свежими новостями и статьями!

ПРИЛОЖЕНИЯ СЕРВИСА

Скачать TransferWise можно на смартфон, подойдет любой относительно современный гаджет на Andriod или iOS.

Для ПК и Mac специальной программы нет – предполагается, что достаточно веб-версии для комфортных переводов.

Приложение доступно в Google Play и App Store.
Оно имеет весь функционал основной версии сервиса. И, к слову, по удобству не уступает браузерной версии на компьютере. Не лагает, не глючит, пользоваться можно спокойно. Иногда бывают проблемы из-за обновлений, но разработчики их быстро решают.

СРАВНЕНИЕ С ДРУГИМИ СЕРВИСАМИ

Wise напоминает несколько известных компаний, которые занимаются переводами из страны в страну. Упор у него именно на прозрачность и минимальные комиссии, чем он за 10 лет работы заслужил множество похвал.

Вот моя краткая таблица наблюдений, комиссий и тарифов разных финансовых организаций:

Критерий TransferWise Payoneer Skrill PayPal Paysend
Комиссии

до 1,5%

до 3% + комиссии за вывод, конвертацию и т.д. до 5% до 1,5% 2 доллара/1,5 евро
Скорость 1-7 дней 1-5 дней 2-5 дней 2-7 дней 1-3 дня
Надежность высокая высокая высокая средняя высокая
Удобство высокое среднее высокое среднее  

Отзывы по TrustPilot

4.7 4.4 4.7 1.2 4.7

Все зависит от удобства для обеих сторон: получателя и отправителя.

Например, ваш заказчик может просто не захотеть регистрироваться в новом для себя сервисе. Поэтому я не стану рекомендовать пользоваться именно им, решать только вам.

Как фрилансеру лучше всего получать оплаты из-за рубежа, я писал тут:

Как фрилансеру получить оплату и не терять деньги на комиссиях

ЧЕМ TRANSFERWISE ХОРОШ?

Главное преимущество провайдера – в прозрачности. Сразу можно посмотреть, сколько комиссии нужно заплатить, как много денег придет получателю и сколько достанется сервису.

Виден и курс, и размер поборов, и даже время, за которое нужно провести транзакцию. Это очень удобно и приятно, за это сервис мне и нравится.

Краткий список преимуществ в отрыве от всех других операторов:

  • используется реальный обменный курс по рынку, а не собственный с наценкой;
  • курс валюты закрепляется на начало операции, не меняется в процессе оформления;
  • для освоения не нужно долго разбираться, есть русский язык;
  • работа провайдера прозрачна, нет скрытых комиссий, всё оговаривается при оформлении заявки;
    поддерживается 56 валют (для Украины 44), огромная зона покрытия;
  • в целом положительные отклики других пользователей, позитивный опыт работы;
  • отзывчивая служба поддержки, относительно быстрое решение проблем.

НЕДОСТАТКИ БРИТАНСКОГО СЕРВИСА

Недостатки у Wise, как обычно, стандартные для большинства «переводчиков денег»:

  • деньги могут задерживаться на несколько дней из-за проверок или переводов через SWIFT;
    иногда проверка документов серьезно затягивается;
  • не все валюты доступны для украинцев;
  • если перевод за пределы Европы, то из-за SWIFT возможны дополнительные комиссии.

В общем, типичные такие минусы для вполне приличной системы переводов денежных средств.

Альтернативно можно посмотреть в сторону Skrill:

Скрилл в Украине: комиссия, лимиты, как создать кошелек 2021

Выводы

Несмотря на определенные нюансы, WISE — действительно удобный сервис, который позволяет получать денежные переводы от иностранных клиентов. Им комфортно пользоваться, комиссии при обмене соответствуют реальному рыночному курсу (без бешеной наценки, как у многих платежных систем). А русскоязычный интерфейс позволяет быстро зарегистрироваться и разобраться со всеми опциями без Гугл-переводчика.

Пожалуй, одно из самых весомых достоинств сервиса — в том, что деньги не покидают предел страны. WISE работает по технологии P2P (peer-to-peer). Это значит, что во время совершения перевода отправителя соединяют с пользователем, отправляющим средства в обратном направлении. Благодаря этому вы не платите трансграничный налог. Добавив к этому огромную зону покрытия (44 страны для Украины), получаем практически мечту фрилансера, работающего на иностранный рынок.

А еще — в WISE не бывает неожиданностей с переводами. Отправитель сразу видит, сколько комиссии ему придется заплатить за транзакцию, какой процент получит сервис, и сколько в итоге — получатель. Поэтому если вы попадали в ситуацию, когда отправляли полную сумму, а адресату доходило на 2-3% меньше — с данной платежкой такого удастся избежать.

Назову главные особенности сервиса кратко, чтобы вы еще раз могли взвесить все “за и “против”:

  • Сервис работает со всеми украинскими банками, подходит для частных и юридических лиц. Благодаря этому вы можете не только получать переводы, но и официально оплачивать услуги зарубежным партнерам и сотрудникам. Комиссии для частных и юридических лиц не отличаются.
  • Есть русскоязычный интерфейс, регистрация — простая, и сводится к заполнению элементарных личных данных.
  • Реальный курс валют — без собственных наценок сервиса, как это часто бывает у популярных платежных систем. Обменный курс фиксируется: на 48 часов для евро, и на 24 — для долларов.
    Никаких скрытых комиссий — все условия прозрачные и указываются еще на моменте заполнения заявки на транзакцию.

Могу ли я рекомендовать этот сервис? Да. Особенно, если вас не пугают типичные минусы для большинства платежных систем: довольно долгая проверка документов при осуществлении первого перевода (процесс может затянутся на сутки и более), более высокие комиссии на переводы за пределы Европы и то, что транзакция может задержаться на несколько дней. И деньги вряд ли поступят на счет моментально.

Для удобства работы у сервиса есть мобильное приложение: оно поддерживает весь функционал веб-версии, и позволяет регулярно отслеживать состояние счета, проведение транзакций и, по необходимости, осуществлять переводы.

Читайте также:

Вывод денег с Payoneer на ПриватБанк: инструкция, комиссии, лимиты

Ничегоси, вы доскролили до формы подписки!😮

Я веду телеграм канал, а также закрытую фриланс группу, где идет общение о наболевшем клиентском, продажах на фрилансе, продуктивности, новых идеях для сайд-проектов и других интересных штуках.

Никакого спама, только письма по апдейтам в блоге!

Фриланс Комьюнити